YouTubeに届いた『3億円必須説』を、2億円のシミュレーションで迎え撃つ

YouTubeに届いた「老後3億円必須」という辛口コメント。初期資産2億円・生活費年800万・介護コスト3倍の「極限設定」で検証した結果、95歳で破綻という衝撃の未来が。2,000万円で逃げ切る高橋さんとの決定的な違いを解説します。

老後シミュレーション検証レポート

「2,000万円では足りない？」

実際の動画はこちらです　👇

正直に言います。あのコメントを読んだとき、少し怯みました。

動画の公開からすぐ4、コメント欄にこんな言葉が届いたんです。

「東京・賃貸では2,000万円問題なんて通用しない。1人最低3億円は必須条件。介護や葬儀、見守りコストを考えれば、今後コストは数倍に跳ね上がる……」

都市部で一人で生きていくことの厳しさ、そしてこれから来るであろう老後コストの現実。コメントの熱量はそれだけのものを背負っていました。

山形の片田舎に暮らす私が、「東京の億り人の老後」を語れるのか、と言われれば確かに怯む。でも、データは正直です。感情や不安に流されず、数字で誠実に検証してみます。

まず、ツールの限界を正直に話します

今回、一つだけ白状しておかないといけないことがあります。

私のシミュレーター、実は初期資産の上限が2億円までなんです（笑）。「億り人」専用に作ったわけじゃなかったので、3億円はそもそも入力できません。

というわけで今回は、上限いっぱいの2億円でシミュレーションを回しました。「3億円が必須」というコメントへの答えとして、2億円という数字は少し物足りないかもしれない。それでも、見えてくるものはきっとあるはずです。

コメントの趣旨に沿って、なるべく「厳しい条件」で設定しました。

初期資産は2億円。

年金収入は一人分で年600万円（月50万円）。

生活費は年800万円、つまり月66万円という水準です。

東京・賃貸で、医療・介護・見守りサービスをきちんと使って、生活クオリティを落とさずに生きていく、そういうイメージです。

ちなみにリサーチしてみましたら、このくらいの水準の方は全体の1%という

そして介護・葬儀コストは、コメントの指摘通り?「3倍」に設定。運用はしない前提、つまり2億円はほぼキャッシュで保有している状態です。

以下が設定値です。

（介護・葬儀コスト3倍、年金も高水準のインフレ対応モデル）

項目	設定値	備考
積立・取り崩し	すべて0	運用利回り0%での現金の減り方を確認

※　コメントの数値をベースに3倍（解体は2倍）で計算しました。

※　内容は適宜当てはめただけですが、それだけのものがかかると想定。

※　夫婦では無意味という指摘だったので一人で検証。

さて、結果はどうなったでしょうか。

グラフをご覧ください。

▲ シミュレーション結果（初期資産2億円・月66万円・運用なし）

65歳時点では2億円あった資産が、75歳ごろから緩やかに減り始め、80代にかけてペースが上がります。そして中央値で95歳、ついに底をつく。

グラフ下部の「破綻確率」を見ると、94歳あたりまではほぼゼロ。それが95歳を境に急激に跳ね上がり、96歳には「20%超え」のラインを突き抜けます。

2億円という資産を持ってしても、「運用せず、月66万円を使い続ける」という生き方は、人生の最終盤でリソースが尽きるリスクを抱えている。これが今回のシミュレーションが示した、ある意味「不都合な真実」です。

ここで、過去の動画に登場した「高橋さん夫婦（共働き・運用あり）」と並べてみます。

比較項目	高橋さん（第2話）	億り人（今回）	差
初期資産	2,000万円	2億円	10倍の差
月の生活費	約22万円	約66万円	3倍の差
運用	あり（インデックス）	なし（現金保有）	―
最終結果	100歳超え ✅	95歳破綻 ❌	逆転